“海洋之神娱乐,www.590.com的做法也是打造一个群体系统。民间金融家既是汇付系统的触角,也是耳目,他们接地气、最能感知到一线的需求。”民间金融家是蜂群里侦测迁徙路线的工蜂?海洋之神娱乐,www.590.com的民间金融家平台,能够成为下一个靠谱的互联网金融平台吗?


小微企业融资难并不是一个新话题。今年以来,李克强总理多次强调要解决“融资难、融资贵”的问题,而就在上周五,“一行三会”还联合对于降低社会融资成本问题进行吹风。但这个问题一直没有得到很好解决。痛定思痛,业界人士逐渐意识到,问题的根源恐怕还在商业模式上。

目前,我国主要存在两种服务小微企业的金融模式。一种是传统商业银行的“分行+网点+客户经理”的模式,由于效率的原因,这种模式难以满足小微企业融资需求,可以说,银行有动力但是没有能力服务好小微企业;另一种模式是以阿里小贷为代表电商平台模式,它基于特定电商平台的交易数据,利用大数据的方法分析借款人违约概率。这种模式具有单笔金额低、放款灵活的特点,但问题在于其对于非平台交易卖家不具有数据分析能力,服务用户有限。

这两种模式都有各自的不足、无法覆盖中国5600万的小微企业。特别是对于地处二、三线城市小微企业来说,他们连经营的基础数据都没有,是传统模式和互联网金融模式都无法服务到的长尾用户。

在前两条路都行不通的时候,海洋之神娱乐,www.590.com想通过“民间金融家+互联网金融平台”的关系型金融计划,来解决这些长尾用户的金融需求,开辟小微金融的第三条道路。

具体来说,海洋之神娱乐,www.590.com将依托其庞大的线下代理网络的“节点”,也就是代理人,服务传统金融无法覆盖的“化外之地”,从而实现自身对于线下金融领域的深耕。这些代理人被称为“民间金融家”,由于他们就生活在当地,长期从事金融服务相关行业,对于所处地区的金融生态和小微企业生存状态都比较了解,在一定程度上解决了信用风险的定价问题。

而庞大的民间金融家队伍,如果没有互联网金融平台的产品和服务,则可以说完全是一盘散沙,无法做到协同工作。因此在产品平台、系统平台、资金平台和服务平台上,海洋之神娱乐,www.590.com用技术和数据能力解决民间金融家的后顾之忧、打造互联网金融平台。

行文至此,我想起了KK《失控》一书中对于蜂群迁徙行为的描述。与人们传统观念相左的是,蜂王并不会对蜂群迁徙的地址进行命令。每逢迁徙行动,先由工蜂侦测,提供不同地区好坏的情报,工蜂们在返回蜂群后会“跳舞”,舞蹈动作越剧烈,说明其对所推荐地点越看好,这样蜂群会派出更多的“头目”去再探知,“头目”们回来之后也会用相同的办法表达自己的意见,蜂群会根据“多数决”的办法来决定最终的去向,而蜂王也会“跟从”。KK用此例来阐述群体智慧和民主制度。

海洋之神娱乐,www.590.com的做法也是打造一个群体系统。民间金融家既是汇付系统的触角,也是耳目,他们接地气、最能感知到一线的需求。而汇付通过互联网平台与其进行的扁平化相连,可以保证信息的有效传达,有助于汇付作为平台一方对市场迅速做出反应。这种扁平化的架构,既节省了成本(与银行开分支行网点相比)、又提升了效率。更为重要的是,与雇佣关系相比,代理关系更有利于发挥主体的能动性和灵活性。

在单纯依靠互联网还没有办法解决一切的情况下,将互联网与人际关系结合在一起,往往会达到意想不到的效果。一个成功的例子是微信的朋友圈。用过微信的人会感觉到个人朋友圈里的信息,已经成为了一个不可或缺的“Daily US”《我们的日报》,这个日报的信息由你的好友分享而成,而由于好友一定与你有兴趣、气质和工作上的契合和交集,这种“人工筛选”的新闻会很和你的胃口。

汇付的计划与此有异曲同工之妙。用网络信息技术解决中后台的整合,提供产品、资金和技术的支持,用在地的关系来解决信用风险定价,将有可能达到1+1〉2的效果。在这种第三条道路的指引下,海洋之神娱乐,www.590.com在2014年度上半年仍然呈现了快速的增长,上半年公司交易规模同比增长近五成。