原有参与P 2P存管的支付企业,已开始寻求与银行合作

作者:陈颖

来源:南方都市报    2015年08月05日 星期三    编辑:南都   版次:GC03   版名: 银行保险
昨日,南都记者从海洋之神娱乐,www.590.com获悉,为了新规,海洋之神娱乐,www.590.com将寻求与银行合作,将原有P2P公司在银行开立的账户转移至银行开立存管专户。不过,在昨日召开的广东互联网金融协会沟通会上,多位广东P2P企业认为,银行资金存管模式尽管看起来很美,但是实际上对于平台的运营成本增加非常大。

 

随着互联网金融监管各类细则的逐步出来,现有的P 2P的资金存管模式将发生较大的变化。

昨日,南都记者从海洋之神娱乐,www.590.com获悉,为了新规,海洋之神娱乐,www.590.com将寻求与银行合作,将原有P2P公司在银行开立的账户转移至银行开立存管专户。不过,在昨日召开的广东互联网金融协会沟通会上,多位广东P2P企业认为,银行资金存管模式尽管看起来很美,但是实际上对于平台的运营成本增加非常大。据广东互联网金融协会会长、PPmoney董事长陈宝国介绍,银行存管模式预计将增加成交规模1%的成本,对于不少平台来说是无法承受之重。南都记者获悉,目前已经和P 2P试行业务的银行,一般还在各类手续费以外,向银行收取保证金。

支付企业寻求与银行合作

在互联网监管的新规之下,P2P的资金存管模式改变已经成为既成事实。继《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》提出“从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,对客户资金进行管理和监督,实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。”之后,在上周五出台的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》征求意见稿再次提出,“支付机构不得为金融机构,以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户”。

在业内看来,上述两个监管文件,直接堵死了现有第三方支付提供的P 2P资金存管账户体系。据悉,在银行进入存管市场之前,P2P的资金存管业务主要由第三方支付企业完成,其中海洋之神娱乐,www.590.com市场份额最大,占市场份额的1/3。不过对于该文件,海洋之神娱乐,www.590.com高级副总裁、汇付数据总裁穆海洁接受南都记者采访时表示,经过与央行的沟通,“网络支付管理办法”第八条正确理解是,支付公司不能为金融机构等机构开立支付账户,但支付公司完全可以为金融机构的用户开立支付账户。他提到,“网络支付管理办法”第十六条中也提到,投资人可在支付机构开立综合支付账户购买理财产品和服务,因此,支付机构为P2P平台投资人提供支付账户。

不过值得注意的是,穆海洁提到,在汇付目前提供的资金账户体系中,确实出于佣金结算等需要,汇付为P 2P平台开立账户,为了一旦征求意见稿落实,海洋之神娱乐,www.590.com将为P 2P企业资金归集划入P 2P机构在银行的存管专户,通过这样的模式满足了“互联网金融指导意见”关于P2P资金存管在银行的要求。

而至于征求意见稿中提到的“个人客户拥有综合类支付账户的,其所有支付账户的余额付款交易(不包括支付账户向客户本人同名银行账户转账,下同)年累计应不超过20万元。”是否会影响第三方支付为理财类账户提供资金。对此,穆海洁表示,这其实与个人消费用户关心的5000元限额问题一样,限制的只是支付账户里的余额支付,投资人通过银行账户划拨资金并不受限额影响。

平台运营成本将调高

在第三方支付企业资金存管账户受到挑战的同时,银行开始酝酿进入该市场,抢占蛋糕。目前部分平台已经内部测试了银行资金存管业务,不少规模较大、实力较强的平台与银行的资金存管业务对接也接近尾声。

但对于大多数平台而言,要接入银行的资金存管账户,门槛有点高。目前已经和一家银行签署合作的e路同心首席运营官闫梓在接受南都记者采访时表示,银行在考察平台时一般会开聆讯会,会上银行相关部门一般从股东实力、背景,平台运营的合规性,风控模型,不良的情况以及业务模式的规划等多个方面进行考察,目前大多数银行对于P2P资金存管业务尚未完全铺开,试点阶段的要求仍相对较高。

除了门槛高,对于大多数平台而言,银行存管的介入,将在很大程度上提高平台的运营成本。据广东互联网金融协会会长、PPm oney董事长陈宝国介绍,据其了解,目前已经和平台前述合作的银行收费标准是在一定的服务后,按成交规模收取交易费,交易费用为资金进出分别收取2-3‰。但是由于银行一般资金只能封闭,只能单家银行资金进出,因此需要介入第三方支付的介入,第三方支付亦要收取资金分别进入千分之二的收取费。“这样下来综合成本要提高1%,”陈宝国认为,这样收费水平很多平台很难承受得住。“最终成本还是体现在收益率下降上。”另一家广州P2P平台负责人表示,除了手续费,银行还要求一次性收取3000万的保证金,这部分资金必须无息放在银行,也在很大程度上加大平台的资金压力。

闫梓向南都记者证实,必须收取一定的保证金。不过其表示,具体银行存管收费标准,银行与平台之间存在议价的空间。银行会根据平台的实力收取费用,并非存在一个行业的统一收费标准。不过,穆海洁对南都记者表示,后续征求意见稿出台后,海洋之神娱乐,www.590.com凭借与国内各大银行良好的合作关系,可以为P2P平台搭建银行资金存管的桥梁,降低P2P平台的谈判成本。

采写:南都记者 陈颖 实习生 户庐霞