大家好!我想先借这个机会感谢海洋之神娱乐,www.590.com组织这么一个非常有意义的活动,感谢各位到场的行业领导和各个领域的专家,同时我也想借这么一个机会,对我们上海金融学院我们金融EMBA的学员各位在座学员欢迎大家参加我们的同学也是和母校共办的这么一个活动。我今天主要是跟大家反向全球化进程中中国金融发展的下一步思考和进程。

 

在此我说两个题外话。第一个我想说一下周总提到的查理·富迪先生提到,美国没有真正放弃他们对于现金和支票的支付方式,我在美国生活时间很长,我有一个亲身体会,大家听说911的时候,不仅仅是对整个美国居民生活和交通产生很大的中断,在当时的911这次恐怖行动,不止对美国运输和旅游造成很大的打击。大家可能不会想象,在911那一个月,美国所有的居民家庭,他们到期的账单率一下比平时上升500%,大家知道为什么?因为美国大部分的家庭的账单支付还没有到我们现在采用网上银行的方式,大家采用普遍方式是写支票,在美国有几个集中的全国支票清算中心,这个纸质账单到达当地,才能对支票进行储存。正是911恐怖行动之后,美国的国会联合美国美联储,下定统辖决心,要现代化或者科技化美国的支付清算行业。

 

给我的切身感受就是我们生活在中国的时候,我们没有意识到我们的自来水电能来得这么容易,其实这个背后有一个非常庞大的行业和商业模式支撑我们日常发生的清算支付。说到这些很重要的行业,我们必须讲,我们中国现在面临的改革的一个重要任务。大家听得比价多的是人民币的国际化,相对讲就是人民币的跨境使用和交易清算这个大而言之也是支付清算问题,只不过不是我们每一个家庭和金融机构日常国内的清算支付活动,而是国家和国家,企业和企业跨过的支付清算,这个对于经济的业务大,不亚于我们任何的金融机构和交易所,就像我们流淌在经济中的血液,虽然没有意识到它的存在,但是一天不能正常工作,我们才能意识到他对金融体系的影响。人民币国际化有一个比较宏观的背景,那就是我们意识到随着中国国力越来越强盛,随着全球化进程加深,2000年中国加入世贸组织以后,中国越来越多融入到全球金融体系。

 

大家知道2007年到2008年爆发的以美国房地产为契机的全球金融危机,引发了中国四万亿财政货币政策,对我们现在经济情况和金融改革提出新改革和问题。2008年之后,随着私营部门的高杠杆率向公共部门的高杠杆率转移,很多欧洲主权国家在救助他们国家所属金融机构的时候,把私营部门的高杠杆和高覆盖背负到政府身上,引发了08年开始的欧洲起先是欧洲的主权债务危机,现在蔓延整个欧洲和欧区的金融经济危机。这个还没有散去的时候,我们听说日本推出新一轮财政政策,希望刺激消费推动通货膨胀推动日本经济发展。包括日本亚洲和世界商业贸易伙伴都在紧密关注日元大幅度贬值对整个全球金融贸易体系、对全球的贸易金融的收支不平衡在今后一两年产生什么样的冲击和影响。

 

所以这个情况下,大家都意识到,我们中国虽然经济高速发展,同时在全球影响力和实力增强,但是我们不得不关注到这个对于中国的经济发展有越来越多的影响。前天我们在央视做专家采访的时候,大家知道过去一周全球黄金均价出现跳水的下跌,大家同时看到我们新闻报道中国居民家庭香港居民家庭,排队到各种金店前面像抢白菜一样抢金银首饰,为什么黄金价格的飙升和暴跌对于居民神经有这么强烈的影响?过去大家意识到随着全球油价格九上升,又下跌到30美元一桶,这其中有多少中国跨境国有企业包括很多我们本地企业,在这个过程中,我们受了非常大的交易损失,人民币国际化不但会影响我们中国企业在整个全球的竞争力,还会影响我们中国家庭在海外消费的倾向,大家都觉得越来越喜欢去海外旅游,到中秋、春节的时候,大家不去三亚,不去丽江,而是去菲律宾、泰国、日本,很大的原因就是出国旅游越来越便宜了,海外交易越来越有吸引力。这会不会改变我们讲的中国人的消费习惯?消费习惯的改变,从整个经济发展模式,对整个金融体系发展会不会产生深远影响?

 

所以中国越来越融入整个全球化进程中,我们讲人民币的国际化,从一个简单的结算货币只为中国企业政府接受,变成被我们所有的国家都接受,越来越亚洲国家和尼日利亚这样的非洲国家,都把非人民币或者以人民币为币种作为他们的外汇储备资产,这个表明我们中国在全球金融体系的影响力变大,也表现出我们在全球金融体系里面担负了越来越重要的责任和扮演重要的角色。这前提下我们看到越来越多的国家持非常开放和欢迎的态度,非洲我们中国有非常大的投资的基础上,从自然资源从基础设施从商业发展,都有很多的非洲国家建立了很紧密的联系,这个大环境背后,我们也听到了越来越外国政府包括西方很多商业机构,他们对于中国在国际上的影响力开始关注,很多的担心就像二十年前,很多外国企业对于中国制造表示非常大一个担忧的同时,二十年后,越来越多的外国政府和企业表示对中国融资的一个非常大的关注。

 

这些很多程度上因为我们知道中国有越来越多的政府机构包括我们的中国主权财富基金,中国投资公司,包括我们国家开发银行,我们进出口银行,在很多国外大型收购兼并项目、大型基础项目设施里面提供非常优厚的融资条件。与此同时,很多外国政府和企业问中国民间资本在哪里,为什么海外投资我们只看到国家,没有看到我们民间资本,这样的投资多大程度上反映了商业上的追求,多大程度上反映了中国对战略资源政治的需求,这些方面我们国内金融改革,我们鼓励更多的民间资本进入我们的金融体系,对我们的金融更有包容,更容易竞争创新,这一点无论对中国经济发展模式转型,还是对中国能够在全球经济和全球体系里面扮演更重要的角色,发挥跟大的作用都非常关键。

 

在这个前提下,我讲到中国金融市场和金融体系,在所有中国金融改革中,核心是创新。但是我觉得能够鼓励知识创新,很大程度是要开放,这个一个是对于外国资本企业的开放,很大程度对于国内民营企业市场参与者也要开放,大家听说前两天我们整个固定收益市场里面爆发出一些因此发现的不合规的行为,很大一个原因我们是债权市场里面分三个不同的账户,不同业务的限制,不是一个开放的市场,金融创新要怎么做,我们宏观上,最重要的是制度的创新,很多的专家提到,我们这个制度也是生产力,而且可能和科学技术相比,劳动力资本相比,制度更重要是生产力,我们看一看,我们过去三十年中国经济改革和高速发展,每一次经济高速的增长都是和一些新的制度创新和一些新的改革措施密不可分的,这个我们在金融体系里面怎么能够保证有一个开放的心态地鼓励更多的民营资本进入,鼓励竞争和创新,这种新的制度和新的一种信任的体系,对于中国金融体系今后的发展其实有非常大的影响。

 

这个里面我们觉得我们的支付行业其实是扮演一个非常重要的角色,我们个人从93年进入北京大学之后,二十年一直从事金融研究学习和实践,但是直到回到国内,真正意识到支付清算体系对整个经济的影响,才深切意识到只有通过更是民间的一种无论是互联网经济还是第三方支付,像海洋之神娱乐,www.590.com的金融支付,只有大数据前提下,只有对每一个人消费行为进行深入分析,我们才有可能对每一个个人提出一个他的诚信的评价我们社会讲诚信很宽泛,这个人是不是诚实遵守商业规则,我们相对比较抽象和简化的金融体系里面,所谓一个诚信就是一个中心,你在可以偿还的前提下是不是履行你的债务,这些信息都会给我们提供非常重要的信息和非常大的推动,除了诚心制度的建立之后,我们还可以看到,我们必须要有一个更先进或者更完备的法律制度,我们完全可以在现有的法律前提下提高我们执法的力度和水平,达到保护更多的投资者和消费者,同时约束很多不法行为的目的,只有所有市场参与者在公正公平公开的规则下交易竞争的时候,我们才有可能要市场看不见的手真正发挥作用,帮助我们社会更好的配备资源,分散风险,更好鼓励创新行为。

 

除此之外,我们提到特别多的一点,就是我们中国其实我们的科技已经取得了现代化,我们很多方面制造业已经是世界领导者,但是我们创新方面还是和很多的发达国家有很大的差距,无论是我们人均的专利水平进行估量还是全球有重大影响力的创新产品测量我们中国在创新方面有很多工作要做,很长的路要都怎么鼓励创新,这个很重要,我希望通过把国际开放的金融知识和理念带到国内,让大家更多了解我们国际上怎么看某些问题,怎么处理,只有观念创新,才有可能带来我们产品创新,国内很多产品和企业商业模式都可以清清楚楚找到他们各自在海外的先驱或者鼻祖,这个角度讲,我们在国内创新所讲的并不止是产品创新,怎么把一些产品和理念能够和中国人的消费习惯,和中国现阶段的社会发展阶段更好的结合,这个我觉得也是很有价值的创新,我觉得比这个更重要的创新其实是策略创新,还有商业模式的创新,我刚刚听到周总代讲的发言,很重要就是讲查理·富迪先生咱怎么利用自己对支付行业的理念,整个颠覆性的发展和推动行业发展这个是我们互联网金融第三方支付和中国支付清算行业里面,大家也正在努力尝试做的一个重要工作,我们怎么在现有银行体系基础上,创造出新的更广泛有创新性的体系,这个我想援引美国的首富比尔盖茨说的话,信息科技年代里面,银行很快变成恐龙,国内马云先生提出如果银行不改变,我们就要改变银行,再考虑互联网出现以后,我们的消费习惯我们的投资习惯,我们的支付账单的习惯,我们进行所有的跟金融有关的活动的习惯,都已经潜移默化地改变,这个大基础上,支付清算体系,这种商业模式怎么能够颠覆性的推动中国银行业的发展,怎么推动整个中国金融体系的发展,我觉得这一点我们中国金融在今后发展是一个很重要的发展方向,是一个大的逐渐放松管制。

 

引导创新竞争是非常大的新的朝阳产业,我们对金融理解越来越广泛,后来我们知道金融可以代表买房地产,可以代表零售保险等,我们现在意识到金融还包括利用金融交易对每一个人的消费习惯和金融背景,对每一个人的诚信资质都可以分享,这种大金融体系回到刚刚查理·富迪先生讲的是技术消费习惯的完美结合。这个角度讲,我觉得第三方支付或者互联网金融从整个金融发展的大趋势,基于我觉得马云先生讲的,我们金融体系可以改变,最好,如果不可改变,我们互联网金融和支付清算的行业很可能是推动我们金融行业改革的重要催化剂,这些机会同时,我想提一提,随着技术进步,互联网普遍,我们想到我们享受所有技术红利的同时,我们必须考虑技术越来越发达,我们对自己技术的掌控能力,风险掌控能力会越来越自信,这种大的越来越自信的前提下,我们也会承担越来越多的风险,我们原来只是一张张支票处理,现在所有数据储存在一个五个或者十个互联网服务器,不排除出现一次突发性的网络危机或者自然危机导致我们所有的东西短期之内出现中断,这个中断对整个全球金融体系的影响,风险是现在我们在很难估计的,所以怎么能够在大金融体系下防范风险,对于我们无论互联网金融行业传统银行行业,国际清算交易行应都会有很大的影响。

 

最后一个分享一下我个人经历,12年前我在美国做博士班的时候,处理一个500兆的数据,找一个计算机的专家处理500的程序,大家知道我们现在服务器对于处理500G的数据完全没有问题。随着整个计算机和IT技术的进一步发展,我们的数据越来越多,越来越金融机构、服务机构和制造机构,利用越来越多的数据提升他们整个管理的效率,加大他们投资力度,所以整个大金融和风险前提下,我们觉得大数据和我们所说的云计算和更高更新的计算水平特别是我们的金融,带来更新的运营革命和创新,所以这一点我觉得一个大制度环境,鼓励开放竞争和更对于全球化有更多支持的大环境下,怎么能够把技术和消费和金融体系更好结合在一起,是我们中国金融下一段发展和创新的重要方向,我的发言完毕,谢谢大家!